Типы страховой телематики. Что такое Usage-Based Insurance, Pay-As-You-Drive, Pay-Per-Mile

Страховая Телематика также называется страхованием на основе использования или Usage-Based Insurance, страхование по принципу «плати как ездишь» и страхование с оплатой за километры/мили.

Основная идея заключается в том, что вы можете получить скидку на страхование автомобиля, если вы более безопасны, чем типичный водитель (или если вы проезжаете меньше миль, чем в среднем каждый год).

Beinsure Media собрала мнения экспертов и представляет обзор телематических технологий в страховании.

Автострахование с использованием телематики — это форма полиса, при которой страховые компании используют встроенные в автомобиль устройства слежения для отслеживания ваших привычек и тенденций вождения.

Эти устройства отслеживают скорость вашего автомобиля, пробег, общее время вождения и другие факторы, чтобы помочь определить страховые премии страхователя. Полисы страхования на основе использования обычно поставляются с мобильным приложением, которое помогает вам легко получать доступ к данным в реальном времени, относящимся к вашему тарифу.

Страховая телематика модернизирует компании автострахования, эффективно объединяя технологии с финансами и человеческим поведением. Она делает всю систему более прозрачной и повышает безопасность водителя.

Компания Allied Market Research опубликовала отчет, согласно которому объем мировой индустрии страховой телематики, объем которой в 2024 году составил 4 млрд долларов, к 2030 году достигнет 18 млрд долларов при среднегодовом темпе роста 19,5%.

Телематика опирается на данные, собранные с устройства в транспортном средстве. Это может быть GPS-трекер или любое другое устройство, собирающее информацию. Опрос потребителей в 2019 году показал, что около 30–40 % пользователей были бы рады поделиться своим местоположением и данными о вождении со страховщиками. Этот процент вырос до 50%.

Несмотря на то, что число пользователей страховой телематики невелико, пройдет совсем немного времени, и телематика станет важным способом персонализации страхового покрытия и снижения страховых взносов.

Различные виды телематического страхования

Хотя телематическое устройство является наиболее популярным типом телематического страхования, существуют и другие способы, с помощью которых страховые компании могут контролировать ваше вождение.

Некоторые страховые компании также предлагают:

Страхование «Plug-and-drive»
Страхование с оплатой за милю
Телематическое приложение

● Plug-and-drive

Plug-and-drive похож на политику телематического ящика, но вы можете установить устройство в свой автомобиль самостоятельно. Ваш страховщик отправляет вам по почте устройство, которое вы подключаете к розетке 12 В, также известной как прикуриватель. Устройство регистрирует вашу скорость, торможение и повороты.

● Pay-per-mile — Оплата за милю

Полисы с оплатой за милю означают, что ваш страховщик корректирует цену вашей страховки в зависимости от того, как далеко вы ездите. Чем меньше вы ездите, тем дешевле может быть ваша страховка. С вас взимается фиксированная сумма за покрытие вашего автомобиля, пока он припаркован, а затем небольшая ежемесячная плата за каждую пройденную милю. Для измерения расстояния используется небольшое устройство или мобильное приложение.

Независимо от того, есть ли у вас хорошие навыки вождения, одним из важнейших факторов, определяющих риск аварии, является то, как часто вы находитесь на дороге. С программами оплаты за милю ваш счет отражает количество пройденных вами миль.

● Телематическое приложение

Полисы телематических приложений означают, что ваш страховщик может записывать, как вы водите, используя приложение на вашем телефоне. Приложение использует GPS для отслеживания вашей скорости, ускорения и расстояния.

Телематика привела к новому способу расчета премий и ответственности

При страховании на основе использования автостраховщики определяют страховые премии четырьмя способами:

● Pay As You Drive Insurance (PAYD)

PAYD — это комплексный страховой план, который позволяет водителям настраивать полис в соответствии со своими требованиями. Проще говоря, те, кто больше пользуется автомобилем, платят больше, и наоборот.

● Pay How You Drive Insurance (PHYD)

PHYD — это план автострахования, где поведение и история водителя используются для определения размера премии. Хорошие водители могут получить недорогую страховку автомобиля от самого дешевого поставщика на рынке.

● Distance-Based Insurance

Страховое покрытие рассчитывается на основе количества миль, которые вы проезжаете в течение страхового периода. Возьмите среднее значение пройденных миль и количество лет/месяцев, в течение которых вы владели автомобилем.

● Control Your Drive Insurance (CYD)

Как и предыдущие три плана страхования транспортных средств, CYD также позволяет пользователям определять цену страховой премии в зависимости от их стиля вождения и потребностей.