Как телематика влияет на отрасль автострахования?

Мир мобильности стремительно меняется. Телематика — это слово, которое сейчас все слышали! Начав как нишевая функция, телематика входит в страховой и автомобильный мейнстрим. Страхование на основе использования с телематикой набирает популярность, многие автостраховщики начинают предлагать его клиентам в качестве опции.

Пандемия еще больше ускорила эти изменения, поскольку все больше людей не пользуются своими транспортными средствами для поездок на работу и хотели бы иметь страхование на основе использования.

Более того, новое поколение молодых людей привыкло платить за использование, например, за контракты на передачу данных для телефонов или совместное использование автомобилей. Но что означает это изменение, как телематика и продукты на основе использования меняют традиционную отрасль автострахования и как страховщики могут использовать это в своих интересах?

Интернет вещей (IoT) и искусственный интеллект (AI) ускоряют инновации в автомобильной промышленности, предоставляя новые возможности для улучшения клиентского опыта. Основное внимание в этом движении цифровизации уделяется страхованию на основе использования с использованием телематики (UBI). Но внедрение идет медленнее, чем ожидалось, по нескольким причинам.

Страхование на основе использования предлагает множество преимуществ

Страхование на основе использования предлагает страховщикам, клиентам и обществу множество преимуществ особенно внедряя телематику. Например, телематическое устройство собирает данные о поведении и использовании автомобиля клиентом. Если оно обнаруживает безопасное поведение вождения, оно может вознаградить клиентов, предлагая более низкие премии.

В последнее время телематические данные предоставляют доступ к данным о транспортных средствах в реальном времени, которые используются для мониторинга поведения водителя, например, резкого торможения и превышения скорости операторами автопарков и страховыми компаниями.

Более продвинутое программное обеспечение для автопарков также может использовать данные, например, диагностические оповещения двигателя, для планирования раннего обслуживания транспортных средств.

Более тесная привязка страховых премий к фактическому индивидуальному потреблению позволяет страховщикам точно и прозрачно устанавливать цены премий, что часто приводит к удовлетворенности клиентов.

Это предлагает особенно молодым водителям, которые обычно платят более высокие страховые взносы, получать справедливые страховые взносы на основе их манеры вождения. Это также дает клиентам возможность контролировать свою страховую премию за счет сокращения пробега и принятия более безопасных привычек вождения.

Планы страхования, основанные на фактическом использовании, такие как оплата по факту использования (на основе пробега) или оплата по мере вождения (на основе манеры вождения), позволяют клиентам сохранять гибкость.

Более безопасное вождение и меньшее количество миль способствуют снижению аварий и выбросов транспортных средств, что является преимуществом для общества. Инсайты о вождении могут даже давать молодым водителям немедленную обратную связь об их поведении вождения, чтобы помочь им освоить более безопасные привычки вождения. Эти инсайты также позволят пожилым людям увидеть, как меняется их поведение вождения.

Благодаря внедрению телематических технологий на базе мобильных устройств и устройств страховые компании могут получать довольно точную картину поведения своих клиентов на дороге.

Страховщики могут использовать эту информацию индивидуально или коллективно, чтобы понять, как водители ведут себя в определенное время дня или даже во время вождения конкретного транспортного средства.

В то же время страховщики могут получить обширную информацию о поведении своих клиентов, что позволяет им выявлять группы с низким уровнем риска. Это дает мощный инструмент для оценки того, стоит ли удерживать клиента.

Глубокие знания с помощью данных создают более глубокий обзор индивидуальных профилей риска, а также снижают коэффициенты убыточности претензий за счет более быстрой и интеллектуальной обработки претензий. Телематика помогает страховщикам точнее оценивать ущерб и сокращать количество мошеннических претензий за счет анализа данных о вождении, таких как резкое торможение, поворот или превышение скорости во время аварии.

Привлечение клиентов и персонализированные продукты автострахования

Понимание вашего клиента помогает вам сортировать их более эффективно и позволяет вам предлагать персонализированные продукты автострахования, которые идеально соответствуют потребностям клиента. Чтобы обеспечить выдающийся опыт и вовлеченность клиентов, предлагаемые вами продукты должны быть индивидуализированы.

Персонализированные продукты требуют целостного представления о клиенте, которое можно создать с помощью анализа данных.

В дополнение к этому, телематические решения часто приводят к постоянному взаимодействию клиентов с перевозчиком через приложение или другие устройства, чтобы проверить их использование. Функции геймификации, такие как вознаграждения или подсчет очков, привлекают внимание и прокладывают путь к предотвращению опасного вождения.

Клиенты с высокой степенью вовлеченности с большей вероятностью будут удовлетворены обслуживанием и готовы платить больше.